Кредит замедленного действия
Центробанк не на шутку обеспокоился взрывным ростом необеспеченного кредитования, который угрожает стабильности банковской системы. Меры регулирования, призванные охладить пыл банкиров, вступят в силу летом 2013 года.
Эксперты рынка отмечают повышенные риски дефолта должников при беззалоговом кредитовании, а также возможные проблемы с ликвидностью у активных игроков на рынке. Рост рынка потребительского кредитования будет замедляться, но темпы сохранятся в течение двух лет, заявил заместитель директора департамента финансовой стабильности Центрального банка (ЦБ) Сергей Моисеев:
– Сейчас мы не видим, чтобы перед сектором стояла угроза системного риска. Мы сталкиваемся с так называемым ростом, догоняющим развитие.
Но он отметил, что повышенный интерес банков к потребительскому кредитованию создает угрозу для стабильности сектора, «если регулятор своевременно не среагирует». Розничное кредитование в целом растет на 40% в год, а ссуды корпоративным клиентам – на 20%, констатировал представитель ЦБ. Несмотря на общее замедление, высокие неснижающиеся темпы роста показывает необеспеченное потребительское кредитование: кредиты при покупках в розничных сетях и использование кредитных карт.
– Максимальный прирост – где-то 60% в год – демонстрируют необеспеченные ссуды потребительского характера, – сказал Моисеев.
Почему Бэтмен стал Темным рыцарем: 1) пещеру банк забрал за невыплаченный ипотечный кредит; 2) Робин схватил сальмонеллу и слег в больницу; 3) нет денег на заправку Бэтмобиля
Эти темпы роста сохранятся в ближайшие года два, прогнозируют в ЦБ. Банкиры «сидят на динамите, постепенно прибавляющем в весе», и не знают, «когда он выстрелит», выразил обеспокоенность Моисеев. По его мнению, более 20% годовых доходов населения уходит на оплату кредитных долгов.
– Я боюсь, что когда цена на нефть будет $80... они превратятся в 40%, и это уже серьезно, – сказал он.
Руководство ЦБ уже не в первый раз заявляет об обеспокоенности по поводу бума потребительского кредитования в России. Регулятор планировал ввести меры по ужесточению резервирования портфеля необеспеченных розничных ссуд весной 2013 года, но перенес срок вступления в силу ужесточений на 1 июля 2013 года. Портфель необеспеченных кредитов населению РФ вырос на 65% – до 4,1 трлн. рублей, отмечали аналитики агентства «Эксперт РА», подготовившие исследование рынка розничного кредитования с 1 июля 2011 года по июль 2012-го.
Помимо рисков дефолта заемщика у банков может возникнуть традиционная к концу года проблема с нехваткой ликвидности. При рефинансировании операций коммерческих банков ЦБ не принимает в залог ссуды физлицам, предупреждал Моисеев. В ситуации, когда дефицит ликвидности растет, банки, нацеленные на потребкредитование, лишают себя серьезного источника финансирования. Сейчас объем выданных ЦБ кредитов под нерыночные активы составляют 880 млрд. рублей, примерно треть от всего рефинансирования ЦБ.
Банки, специализирующиеся на необеспеченном потребкредитовании, не часто прибегают к финансированию ЦБ, говорит научный сотрудник института «Центр развития» ВШЭ Дмитрий Мирошниченко. Однако другая инициатива регулятора – ограничивать верхнюю границу ставок по вкладам – напрямую влияет на возможности банков привлекать средства от физлиц, отмечает он.
НА ЧТО ИРКУТЯНЕ БЕРУТ ДЕНЬГИ В БАНКАХ?
Вместе с тем, в Национальном бюро кредитных историй собрали данные со всех банков страны и выяснили, где больше всего берут кредиты, сколько и на какие цели.
Общее мнение, будто чаще всего кредиты берут москвичи, ошибочно. Жители столицы России оказались, наоборот, очень рациональными и прижимистыми. В общем рейтинге 30 крупнейших городов страны у москвичей 27-е место – 300 займов на 1000 человек. А на первом месте, как ни странно, Челябинская область. Там живёт в кредит практически каждый второй! (477 на каждую тысячу уральцев, включая глубоких стариков и грудных младенцев.)
Наш регион – на 14 месте в рейтинге кредитов, на 1000 иркутян приходится 412 займов. На что же берут кредиты жители Приангарья? Больше всего займов – само собой, потребительских: на покупку бытовой техники, компьютеров и мобильников. Дамы дополняют этот список норковыми шубками и дубленками. Чтобы все это купить, в банках заняли… 88,5 миллиардов рублей. На втором месте по популярности кредиты по пластиковым карточкам. Возможностью «перехватить до получки» жители региона воспользовались почти 400 тысяч раз. И взяли в долг 22 миллиарда.
Совсем другое дело – серьезные кредиты на крупные суммы, которые берут для покупки машины и квартиры. В такое долговое ярмо впрягаются не с бухты-барахты, а обдуманно. Да и получить займ сложно – потребуется куча справок и поручителей. На приобретение авто банки за 3 месяца выдали жителям региона 13 миллиардов, на ипотеку – 22 миллиарда.
По материалам gazeta.ru, tkgorod.ru
Эксперты рынка отмечают повышенные риски дефолта должников при беззалоговом кредитовании, а также возможные проблемы с ликвидностью у активных игроков на рынке. Рост рынка потребительского кредитования будет замедляться, но темпы сохранятся в течение двух лет, заявил заместитель директора департамента финансовой стабильности Центрального банка (ЦБ) Сергей Моисеев:
– Сейчас мы не видим, чтобы перед сектором стояла угроза системного риска. Мы сталкиваемся с так называемым ростом, догоняющим развитие.
Но он отметил, что повышенный интерес банков к потребительскому кредитованию создает угрозу для стабильности сектора, «если регулятор своевременно не среагирует». Розничное кредитование в целом растет на 40% в год, а ссуды корпоративным клиентам – на 20%, констатировал представитель ЦБ. Несмотря на общее замедление, высокие неснижающиеся темпы роста показывает необеспеченное потребительское кредитование: кредиты при покупках в розничных сетях и использование кредитных карт.
– Максимальный прирост – где-то 60% в год – демонстрируют необеспеченные ссуды потребительского характера, – сказал Моисеев.
Эти темпы роста сохранятся в ближайшие года два, прогнозируют в ЦБ. Банкиры «сидят на динамите, постепенно прибавляющем в весе», и не знают, «когда он выстрелит», выразил обеспокоенность Моисеев. По его мнению, более 20% годовых доходов населения уходит на оплату кредитных долгов.
– Я боюсь, что когда цена на нефть будет $80... они превратятся в 40%, и это уже серьезно, – сказал он.
Руководство ЦБ уже не в первый раз заявляет об обеспокоенности по поводу бума потребительского кредитования в России. Регулятор планировал ввести меры по ужесточению резервирования портфеля необеспеченных розничных ссуд весной 2013 года, но перенес срок вступления в силу ужесточений на 1 июля 2013 года. Портфель необеспеченных кредитов населению РФ вырос на 65% – до 4,1 трлн. рублей, отмечали аналитики агентства «Эксперт РА», подготовившие исследование рынка розничного кредитования с 1 июля 2011 года по июль 2012-го.
Помимо рисков дефолта заемщика у банков может возникнуть традиционная к концу года проблема с нехваткой ликвидности. При рефинансировании операций коммерческих банков ЦБ не принимает в залог ссуды физлицам, предупреждал Моисеев. В ситуации, когда дефицит ликвидности растет, банки, нацеленные на потребкредитование, лишают себя серьезного источника финансирования. Сейчас объем выданных ЦБ кредитов под нерыночные активы составляют 880 млрд. рублей, примерно треть от всего рефинансирования ЦБ.
Банки, специализирующиеся на необеспеченном потребкредитовании, не часто прибегают к финансированию ЦБ, говорит научный сотрудник института «Центр развития» ВШЭ Дмитрий Мирошниченко. Однако другая инициатива регулятора – ограничивать верхнюю границу ставок по вкладам – напрямую влияет на возможности банков привлекать средства от физлиц, отмечает он.
НА ЧТО ИРКУТЯНЕ БЕРУТ ДЕНЬГИ В БАНКАХ?
Вместе с тем, в Национальном бюро кредитных историй собрали данные со всех банков страны и выяснили, где больше всего берут кредиты, сколько и на какие цели.
Общее мнение, будто чаще всего кредиты берут москвичи, ошибочно. Жители столицы России оказались, наоборот, очень рациональными и прижимистыми. В общем рейтинге 30 крупнейших городов страны у москвичей 27-е место – 300 займов на 1000 человек. А на первом месте, как ни странно, Челябинская область. Там живёт в кредит практически каждый второй! (477 на каждую тысячу уральцев, включая глубоких стариков и грудных младенцев.)
Наш регион – на 14 месте в рейтинге кредитов, на 1000 иркутян приходится 412 займов. На что же берут кредиты жители Приангарья? Больше всего займов – само собой, потребительских: на покупку бытовой техники, компьютеров и мобильников. Дамы дополняют этот список норковыми шубками и дубленками. Чтобы все это купить, в банках заняли… 88,5 миллиардов рублей. На втором месте по популярности кредиты по пластиковым карточкам. Возможностью «перехватить до получки» жители региона воспользовались почти 400 тысяч раз. И взяли в долг 22 миллиарда.
Совсем другое дело – серьезные кредиты на крупные суммы, которые берут для покупки машины и квартиры. В такое долговое ярмо впрягаются не с бухты-барахты, а обдуманно. Да и получить займ сложно – потребуется куча справок и поручителей. На приобретение авто банки за 3 месяца выдали жителям региона 13 миллиардов, на ипотеку – 22 миллиарда.
По материалам gazeta.ru, tkgorod.ru
Комментарии